Pożyczki gotówkowe przez internet. Szybkie kredyty gotówkowe.

Szybki kredyt gotówkowy, to bardzo wygodna i jedna z najpopularniejszych form pożyczki bankowej. Otrzymane środki możemy wydać na dowolny cel, oczywiście jeżeli umowa nie posiada jakiś dodatkowych obostrzeń. Dzięki dużej konkurencji na rynku bankowym, prawie każda oferta będzie miała wystarczająco atrakcyjne parametry, a RRSO będzie dość podobne. Pożyczki gotówkowe możemy spłacać w ratach stałych lub malejących, w wygodnym dla nas okresie.

Biuro Informacji Kredytowej

BIK jest firmą zbierającą i przetwarzając dane o historii spłacalności pożyczek w SKOK-ach i bankach. Ta baza danych jest bardzo istotnym źródłem wiedzy o wiarygodności kredytowej klientów. Informacje dostarczone w raporcie z BIK-u mogą odnieść pozytywny jak i negatywny skutek przy ocenie możliwości kredytowych.

Koszty pożyczki

Podstawowym źródłem kosztów pożyczki są: oprocentowanie, prowizja, opłata przygotowawcza oraz ubezpieczenie. Oprocentowanie jest ograniczone ustawowo do czterokrotności stopy lombardowej. Opłaty dodatkowe i prowizje wynikają bezpośrednio z oferty i mogą stanowić część kredytu. Ubezpieczenie kredytu może być dla nas bardzo korzystnym zabezpieczeniem w przypadku utraty pracy, zwłaszcza kiedy zobowiązanie jest długoterminowe. Czasami bywa obowiązkowe.

Harmonogram spłąty kredytu

Do umowy kredytowej zostaje dołączony plan spłaty pożyczki, zawierający terminy wpłat i wielkość kolejnych rat kredytu

Raty równe i malejące

Spłacać pożyczkę możemy zazwyczaj w dwojaki sposób – za pomocą rat malejących lub równych. W pierwszym przypadku początkowe raty są większe ale zyskujemy dzięki temu mniejsze koszty odsetek, a spłata z czasem robi się łatwiejsza i przyjemniejsza. Ze względu na przejrzystość harmonogramu konsumenci wybierają raty równe, co nie zawsze jest najlepszym wyjściem.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

Parament idealnie służący do porównywania ofert pożyczkowych. Dzięki niemu możemy poznać rzeczywiste koszty kredytu, włączając w nie prowizje i opłaty. Sposób wyliczania RRSO jest uregulowany ustawowo, jako procent całości zobowiązania w stosunku rocznym.

Zdolność kredytowa

Banki oceniają naszą zdolność do spłaty przyszłego zobowiązania w oparciu o wiele istotnych czynników. Do nich możemy zaliczyć te podstawowe jak wysokość zarobków i historię kredytową oraz te mniej ważne jak wielkość rodziny. Dla stałych klientów banku oferty kredytowe są często maksymalnie uproszczone, a pożyczkę gotówkową solidny klient otrzyma od ręki, po analizie historii kredytowej.

Raty kredytów - stałe czy malejące?

kredyt na raty

Przy wyborze kredytu, jedną z decyzji, jakie musimy podjąć jest wybór rodzaju raty, równe czy malejące. W przypadku kredytu, który będziemy spłacać przez krótki czas nie ma to decydującego znaczenia. Jeżeli jednak zaciągamy zobowiązanie na kilka lat, lub wybieramy kredyt hipoteczny, który najczęściej spłacamy przez lat kilkadziesiąt decyzja jest bardzo ważna. Musimy ocenić, czy nasze możliwości finansowe w okresie kredytowania się zmienią. Jeżeli nie przewidujemy trudności finansowych, powinniśmy zdecydować się na raty malejące. Sposób ich naliczania powoduje niższy koszt całkowity kredytu.

Rata malejąca składa się ze stałej raty kapitałowej i zmiennej odsetkowej. Wyliczana jest w następujący sposób: Kwota zaciąganego kredytu dzielona jest na ilość miesięcy okresu kredytowania. Następnie do każdej raty doliczamy odsetki. Maleją one z każdym miesiącem spłaty kredytu. Sytuacja taka wynika stąd, że bank nalicza odsetki od kapitału pozostałego do spłaty. Z każdą spłaconą ratą nasz dług wobec banku się pomniejsza, dlatego odsetki wyliczane są od coraz mniejszej kwoty. Niewątpliwą zaletą rat malejących jest to, że od początku okresu kredytowania część wpłacanej przez nas raty przeznaczana jest na spłatę kwoty kredytu.

Jeżeli jednak nie jesteśmy pewni naszych finansów przez cały okres kredytowania, zdecydujmy się na ratę stałą. Kredyt z ratą równą, czyli annuitetową jest niewątpliwie wygodniejszy w spłacie. Co miesiąc oddajemy bankowi tą samą kwotę. Możemy ustanowić zlecenie stałe z innego banku, przewidzieć wpływ zaciągniętego zobowiązania na domowy budżet przez długi czas. Rata stała jest wyliczana indywidualnie dla każdego kredytu, biorąc pod uwagę wszystkie jego parametry, czyli kwotę kredytu, okres kredytowania, prowizję i oprocentowanie. Jej wartość określona jest na tym samym poziomie w każdym miesiącu spłaty zobowiązania. Rata annuitetowa również składa się z części kapitałowej i odsetkowej. Aby jednak kwota spłaty była stała, na początku okresu kredytowania mniejszą część raty zajmuje spłacany kapitał a większą odsetki od niego.

W przypadku kredytów zaciąganych na kilkadziesiąt lat, przez pierwsze miesiące możemy spłacać tylko odsetki. Jeżeli nasze środki przez pierwsze miesiące nie są przeznaczone na spłatę długu lub są przeznaczone w niewielkim stopniu, kwota kredytu od której naliczane są odsetki pomniejsza się powoli. Sytuacja taka powoduje, że docelowo musimy oddać bankowi dużo większą kwotę niż w przypadku wyboru raty malejącej, czyli koszt naszego kredytu jest większy.

Jeżeli nie możemy wybrać rat malejących ze względu na ich wysoki poziom w pierwszym okresie kredytu lub nie jesteśmy do końca pewni naszej sytuacji finansowej, pozostaje nam spłata zobowiązania za pomocą rat stałych. Mimo że jest to droższa opcja potraktujmy je po prostu jako dodatkowy koszt uzyskania środków.